媽的！今天心情不好！
照理說，下星期二就放暑假，下星期一我又沒課，理論上我已經開始放暑假了，心情應該是不錯的啊！怎會心情不好？
早上我收到了富邦人壽的通知單，因為我以前在安泰人壽的業務員離職，安泰人壽又賣給富邦人壽了，所以富邦發通知書來告訴我更換業務員。
我想起了前幾天，老婆告訴我說我的保費已經好幾年沒繳了，保單已經被暫停....
今天一大早我打了電話去問客服人員，查了下來，原來我從93年就沒繳費到現在了。
媽的，一聽下來就更火大；整整5年沒繳保費，業務員一通電話都沒通知到我！
該死，連收錢都這樣不積極了，將來我哪敢指望他們在理賠上的服務啊？！
剛剛，新的業務員打電話來跟我道歉跟詢問狀況，是前一個業務的錯，所以也不能怪他。幸好我這幾年沒生病，也沒被車撞，不然我的保險理賠要怎樣處理啊！
氣死了，理論上保險業務員在收錢上應該是最積極，而理賠則是最不積極才對；正所謂『投保從寬，理賠從嚴』。收錢是第一，拿錢擺最後。
這幾年來，我只有收到安泰人壽的通知單，平信而非掛號，通知我郵局內的存款不足，要去補錢。有時候我會記得去補錢，有時候我只記得繳大女兒的保費。
我是知道我有忘記繳費的情況。可是我的業務員，從來沒有給我過一通電話，就是寄給一張通知單給我，至於我有沒有去繳錢，業務人員也沒再跟我確認！
一拖就是拖了5年。
我真的很想直接跑到他們公司申訴，也想找消保官。我忘記繳錢，他們一通電話通知都懶得給！
我在公立高職教書，收入是最穩定的，不會故意積欠幾萬塊的保費；看著其他同事的保險業務員，逢年過節就來噓寒問暖！還是未婚的美女咧！唉！難怪安泰人壽會倒閉！
保險公司倒了，保戶的權益又在哪裡？
保險，顧名思義就是預防風險用的。
以前我剛結婚時，老婆說要有保障，所以我買了保險，小孩子出生後也陸續買了保險！
我一向懶得管保險的合約內容，反正就是萬一我生病了，出意外了，保險公司會給我一筆錢，讓我安心，讓我的受益人（老婆）安心！
理論上，保險是集合大家的錢來照顧不幸的少數人；好比台灣的健保，窮人也生得起病，看得起醫生。
理論上是正確的！
但是實際上呢？健保不是虧損連連嗎？健保局如果倒了，我的權益在哪裡？
我大概幾年才會生一次小病，但是我每個月要繳756元，一年要繳9072的健保費！健保對我來說非常不划算。而且健保的給付越來越嚴，自費的項目越來越多，萬一將來我真的生大病了，我恐怕也得不到健保的好處。
如過我把每年9072的健保費，拿去買個人的醫療保險，買個20年，等我將來老了、生病了，肯定比健保還划算！
媽的，我是公務員，不能退健保；從健保開辦至今，已經繳了10幾萬，明著被政府搶。
一直入不敷出下，健保局是會倒閉的；那麼保險公司會不會倒閉？上網查一下『保險公司倒閉』就知道了。
這一波金融風暴下來，如果不是各國政府撐住，保險公司已經倒了一大片了，恐怕上千萬、上億的保戶會受到影響。
保險公司一旦倒閉，保戶只有自認倒楣的份，別說保障了，當初繳的錢都拿不回來。
乖乖，跟保險公司買保險，要的就是未來的保障；結果，最不保險的卻是『保險公司可能會倒閉』。
天下沒有不會倒的公司。你也不能預設『保險公司不會倒閉』，買保單就會有風險。
每年只要繳少少的一點錢，萬一將來你生病了，保險公司會幫你繳住院費，給你慰問金，等到你老了，還可以每年收到年金...
乖乖，保險公司好像是慈善事業，保險公司的從業人員將來都可以上天堂！
保險公司不是慈善事業，他是營利事業，是要賺錢的。
保險公司收了你的保費，每年會有很多的保費收入，他也會將這些錢拿去作投資理財，以錢生錢，賺到錢之後再來繳保戶的理賠，剩下的錢就放到自己的口袋。
保險公司很有錢的，如果有100萬個保戶，一個保戶每年數萬的保費，一年就可以收取數百億的保費，台灣比較大的保險公司，哪一家的資產不是上兆？這上兆的資產，每年可以獲利數十、數百億。
所以保險公司的真正面目，是集合小老百姓的錢拿去投資賺大錢，再分一點點小錢出來照顧投保戶，好吸引更多的保戶加入。剩下的大錢，就是股東跟老闆的。
注意一件事情，投保戶的理賠是有合約規定的，保險公司就算賺再多錢，也不能多給你一毛錢。
但是保險公司的老闆、股東，獲利則沒有合約限制；只要公司賺錢，他們就可以分很多很多錢。
保險公司好賺嗎？
台灣前後任的首富，國泰蔡家與富邦蔡家，都是從事保險業務的。集合保戶上兆的資金來賺錢，還不快嗎？瞭解了吧！
保險這種業務實在是天才發明的，用別人的錢來幫自己賺錢；而且是集合眾多弱勢、低收入、渴望一點點小小保障的小百姓的血汗錢，來幫有錢人賺錢，很多的錢。
前幾年經濟熱絡時，國泰家族一年可以領取77億台幣的分紅。他們需要保險嗎？
小老百姓收入不穩定或是薪水低，萬一生重病確實會影響一整個家庭。所以小老百姓需要『保障』；這是窮人需要保障的罩門，無解。
有錢人就算生病了，幾百萬也面不改色，他需要保障嗎？他們的保單反而著重在『節稅』。
窮人跟有錢人的保險規劃是不一樣的。
窮人怕生病、怕意外、怕天有不測風雲，所以心甘情願拿血汗錢，老老實實的繳上20年的保費。
萬一你長壽、不生病，老了也只能領回一點點年金，只能拿『平安是福』來安慰自己；在『保障』的光環下，你損失了多少的人生機會？
如果把保費都拿來投資理財，你的人生會不會不一樣？當你尋求『保障』的時候，相對的則是喪失『機會』。
保險公司會不會倒閉？倒閉之後你的權益都能獲得保障嗎？你真的能夠享受到保險的好處嗎？
其實從去年的金融海嘯開始，全世界已經倒閉了很多的保險公司；有一些全球前幾大的保險公司也發生營運危機，必須靠政府抒困。
我敢肯定保險公司終有一天是會倒閉的，倒閉的原因就是『貪婪』。
保險公司不是追求『保戶的最大權益』，而是追求『股東的最大權益』。
要賺錢，就拼命的增加保戶，增加現金流；現金一旦多了起來，要如何消化也是一大問題。這麼多的錢要怎要去滾錢？買股票還是炒房地產？
當經濟成長時，保費滾出來的利潤可以應付保單的成本，公司會賺大錢。
但是一旦經濟走下坡時，保險公司這麼多的投資就會成為累贅；例如銀行降息，利息太少；例如房地產不振，房租太少。但是保戶越來越多，投資的收入無法負擔龐大保單的成本。
一連串的惡性循環之下，保險公司就會陷入入不敷出的窘境，最後就是倒閉。
老百姓買保險，就是要規避風險；但是『保險公司可能倒閉』，卻是最大的風險！
夠詭異吧！
我一家人都有買保險，當時我年輕不懂事，認了。但是我不會再買保險了，那是保心安的。
今年初，我在2、30塊的價位買了國泰金的股票，我要持續逢低買進國泰金與富邦金，當保險公司的股東，應該比當保戶要來得保險，夠天才吧。
別當天方夜譚、異想天開喔！
你看看國泰蔡家與富邦蔡家，他們的首富之路，何嘗不是天方夜譚！
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